Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML) oraz poznaj swojego klienta (KYC)

Data ostatniej aktualizacji: 25.09.2026

1. WPROWADZENIE

[]

1.2 Witryna działa na podstawie licencji na zdalne gry hazardowe wydanej przez Tobique Gaming Commission zgodnie z Tobique Gaming Act 2023.

1.3 O ile nie wskazano inaczej, wszelkie odniesienia do „my”, „nas” i „nasz” w niniejszej Polityce oznaczają Spółkę, natomiast „użytkownik”, „gracz”, „klient”, „Ty” i „Twój” odnoszą się do osoby korzystającej z naszej Witryny i akceptującej niniejszą Politykę.

1.4 Niniejsza Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF), wraz z procedurami Know Your Customer (KYC) („Polityka”), określa zobowiązanie Spółki do zapobiegania praniu pieniędzy (ML) i finansowaniu terroryzmu (TF). Niniejsza Polityka została opracowana zgodnie z Gaming Act, przepisami Tobique Gaming Commission dotyczącymi AML i CTF oraz Kodeksem praktyk AML dla posiadaczy licencji na zdalne gry hazardowe, z uwzględnieniem najlepszych praktyk branżowych.

1.5 Spółka uznaje, że jej usługi mogą być podatne na niewłaściwe wykorzystanie do celów prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. W związku z tym Spółka zobowiązuje się do budowania kultury zgodności poprzez identyfikowanie, ocenę i ograniczanie ryzyka związanego z ML i TF.

2. DEFINICJE PRANIA PIENIĘDZY (ML) I FINANSOWANIA TERRORYZMU (TF)

2.1 Finansowanie terroryzmu (TF)

Finansowanie terroryzmu oznacza wszelkie działania obejmujące:

Przekazywanie lub gromadzenie środków finansowych przez osobę, która zamierza wykorzystać te środki do wspierania lub prowadzenia działalności terrorystycznej albo lekkomyślnie ignoruje możliwość takiego wykorzystania;
Udział w jakimkolwiek porozumieniu finansowym zapewniającym innej stronie dostęp do pieniędzy lub aktywów przy świadomości lub istnieniu uzasadnionych podstaw do podejrzenia, że zasoby te mogą przyczyniać się do terroryzmu.

2.2 Pranie pieniędzy (ML)

Pranie pieniędzy obejmuje:

Obsługę, transfer, posiadanie lub dystrybucję środków lub aktywów – za pośrednictwem dowolnej metody lub kanału – w celu ukrycia ich pochodzenia, pomimo świadomości, przekonania lub lekkomyślnego ignorowania faktu, że zostały one uzyskane bezpośrednio lub pośrednio w sposób niezgodny z prawem;
Angażowanie się w transakcje finansowe lub ułatwianie takich transakcji, które umożliwiają innej osobie uzyskanie, posiadanie, wykorzystywanie lub zarządzanie mieniem pochodzącym z nielegalnych źródeł, przy świadomości lub podejrzeniu jego przestępczego pochodzenia.

2.3 Etapy prania pieniędzy

Proces prania pieniędzy zazwyczaj przebiega w trzech etapach:

Placement: Nielegalnie pozyskane środki są wprowadzane do systemu finansowego, często poprzez wpłaty lub konwersję na instrumenty pieniężne.
Layering: Pochodzenie środków jest celowo ukrywane poprzez przeprowadzanie wielu transakcji, takich jak transfery lub konwersje.
Integration: „Oczyszczone” pieniądze są ponownie inwestowane lub wypłacane w sposób nadający im pozory legalności, np. poprzez legalne inwestycje lub odpowiednio skonstruowane wypłaty.

3. OŚWIADCZENIE DOTYCZĄCE POLITYKI I CELE

3.1 Spółka surowo zabrania wykorzystywania swoich Usług do jakichkolwiek nielegalnych celów, w tym prania pieniędzy (ML), finansowania terroryzmu (TF) lub naruszania sankcji. Aby zapobiegać takim działaniom, Spółka zobowiązuje się do:

Przeprowadzania i regularnego aktualizowania ogólnofirmowej oceny ryzyka (EWRA) dotyczącej ML i TF, która stanowi podstawę Programu AML. Spółka przeprowadza EWRA okresowo oraz w przypadku wystąpienia istotnych zmian w swojej działalności lub operacjach. EWRA ocenia kluczowe czynniki ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, w tym typologie klientów, ekspozycję geograficzną, oferowane produkty i usługi, metody płatności i wzorce transakcji, kanały operacyjne oraz korzystanie z usług dostawców zewnętrznych. Wyniki EWRA są wykorzystywane do kształtowania opartych na ryzyku kontroli i procedur AML/CFT Spółki.
Wdrażania kompleksowego Programu AML, obejmującego pisemne polityki, procedury i mechanizmy kontroli mające na celu identyfikację, ocenę i ograniczanie ryzyka ML i TF zgodnie z wymogami regulacyjnymi.
Wyznaczenia członka kadry kierowniczej wyższego szczebla odpowiedzialnego za nadzorowanie wdrażania Programu AML oraz powiązanych polityk, procedur i mechanizmów kontroli.
Zapewniania pracownikom ciągłych szkoleń i edukacji w zakresie AML i zgodności z przepisami.
Przeprowadzania niezależnych przeglądów, bieżącego monitorowania i audytów wewnętrznych w celu oceny skuteczności Programu AML, polityk, procedur i mechanizmów kontroli.
Pełnej współpracy z organami regulacyjnymi AML i innymi właściwymi instytucjami.
Ciągłego doskonalenia niniejszej Polityki i Programu AML poprzez regularne przeglądy oraz zapewnianie zgodności z aktualizacjami prawnymi, najlepszymi praktykami, wytycznymi organów regulacyjnych i wynikami audytów.

3.2 Głównym celem niniejszej Polityki AML i KYC jest określenie kluczowych procedur, systemów i mechanizmów kontroli wdrożonych przez Spółkę w celu wykrywania i ograniczania ryzyka ML i TF w ramach jej działalności.

4. BEZPIECZEŃSTWO I MONITOROWANIE

4.1 Solidne praktyki monitorowania mają kluczowe znaczenie dla każdej działalności związanej z grami hazardowymi w celu zapewnienia bezpieczeństwa we wszystkich aspektach operacyjnych, w tym w zakresie lokalizacji fizycznych, sprzętu, personelu, komunikacji i transakcji finansowych. W celu utrzymania tych standardów bezpieczeństwa Spółka wdroży kompleksowy zestaw środków i procedur ochronnych.

4.2 Spółka wykorzystuje technologię nagrywania rozmów w celu zwiększenia efektywności operacyjnej i bezpieczeństwa. System ten zapewnia szereg kluczowych korzyści, takich jak:

Doskonalenie szkoleń pracowników i rozwoju zawodowego;
Zapewnienie dokładnej dokumentacji zakładów, czasu transakcji i dokumentacji finansowej;
Ochrona interesów użytkowników przy jednoczesnym zachowaniu reputacji Spółki;
Wzmocnienie procedur monitorowania w celu wykrywania i zapobiegania potencjalnej zmowie pomiędzy pracownikami a użytkownikami.

4.3 Ze względu na znaczenie ochrony danych oraz bezpieczeństwa oprogramowania i sprzętu – szczególnie w środowisku transakcji bez bezpośredniego kontaktu z klientem – Spółka będzie stosować rygorystyczną zasadę „Szyfruj wszystko, co może zostać zaszyfrowane.” Dostęp do współdzielonych dysków będzie ściśle kontrolowany, monitorowany oraz, w razie potrzeby, chroniony hasłem. Stosowane są bezpieczne procedury przechowywania danych i tworzenia kopii zapasowych, aby zapewnić ochronę danych użytkowników przed nieuprawnionym dostępem i zapobiegać utracie danych.

5. ROLE PRACOWNIKÓW I OBOWIĄZKI W ZAKRESIE ZGODNOŚCI

5.1 Spółka wyznaczyła członka kadry kierowniczej wyższego szczebla jako Compliance Officer, odpowiedzialnego za nadzorowanie opracowywania, wdrażania i egzekwowania środków przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Rola ta zapewnia przestrzeganie odpowiednich przepisów oraz ram AML Spółki, w tym niniejszej Polityki. Do głównych obowiązków Compliance Officera należą:

Opracowywanie, wdrażanie i ocena strategii AML;
Współpraca z kluczowymi interesariuszami w celu śledzenia pojawiających się trendów AML i najlepszych praktyk branżowych;
Zarządzanie politykami i procedurami AML oraz ich regularna aktualizacja;
Ocena zmian regulacyjnych i rozwoju działalności w celu zapewnienia zgodności;
Identyfikowanie sytuacji wysokiego ryzyka i rekomendowanie odpowiednich zabezpieczeń;
Prowadzenie dochodzeń i zgłaszanie podejrzanych działań;
Przygotowywanie i przedstawianie raportów dotyczących zgodności kadrze kierowniczej wyższego szczebla i Dyrektorowi.

5.2 Wszyscy pracownicy, dyrektorzy i członkowie kadry kierowniczej, niezależnie od zajmowanego stanowiska w Spółce, są zobowiązani do przestrzegania niniejszej Polityki i aktywnego udziału w identyfikowaniu oraz zapobieganiu praniu pieniędzy (ML) i finansowaniu terroryzmu (TF). Jeśli pracownik podejrzewa lub ma powody, aby sądzić, że transakcja, potencjalna transakcja lub jakakolwiek inna działalność może być powiązana z działalnością przestępczą, jest zobowiązany niezwłocznie zgłosić to odpowiedniemu kierownikowi. Niewykonanie tego obowiązku może skutkować zastosowaniem środków dyscyplinarnych.

5.3 Spółka zobowiązuje się zapewnić wszystkim pracownikom niezbędną wiedzę i szkolenia umożliwiające skuteczne identyfikowanie i zgłaszanie podejrzanych działań. W celu zapewnienia ciągłej zgodności pracownicy będą otrzymywać regularne szkolenia dotyczące ryzyka ML i TF oraz obowiązków regulacyjnych, a szkolenia przypominające będą przeprowadzane co najmniej raz w roku.

Program szkoleń AML obejmuje następujące podstawowe zagadnienia:

Przegląd obowiązujących przepisów AML/CTF i obowiązków regulacyjnych (w tym wymogów właściwych dla jurysdykcji Tobique)
Kluczowe typologie prania pieniędzy (ML) i finansowania terroryzmu (TF) oraz sygnały ostrzegawcze
Procedury Customer Due Diligence (CDD), Enhanced Due Diligence (EDD) i bieżącego monitorowania
Procedury identyfikowania i zgłaszania podejrzanych transakcji
Wymogi dotyczące prowadzenia dokumentacji i ochrony danych
Zgodność z sankcjami i identyfikacja PEP
Wykorzystanie narzędzi i systemów związanych z AML, w tym oprogramowania do screeningu
Wewnętrzne procesy eskalacji i rola Compliance Officera

Objęte role i działy

Program szkoleniowy jest dostosowany do obowiązków różnych grup pracowników. Obejmuje następujące role:

Personel pierwszej linii i zespoły mające bezpośredni kontakt z klientami: Szkoleni w zakresie rozpoznawania sygnałów ostrzegawczych i stosowania procedur CDD/EDD.
Personel operacyjny i ds. płatności: Szkoleni w zakresie monitorowania transakcji, kontroli sankcji i obsługi podejrzanych działań.
Personel ds. zgodności i zarządzania ryzykiem: Otrzymuje pogłębione szkolenia dotyczące zmian regulacyjnych, kontroli wewnętrznych, obowiązków sprawozdawczych i analizy przypadków.
Kadra kierownicza wyższego szczebla i Dyrektor: Otrzymują strategiczne szkolenia AML/CTF wspierające kulturę zgodności od najwyższego szczebla oraz realizację obowiązków związanych z zarządzaniem.

Dokumentacja i monitorowanie

Spółka prowadzi szczegółową dokumentację wszystkich szkoleń, obejmującą:

Datę szkolenia
Listę uczestników i ich role
Wykorzystane treści i materiały
Wyniki ocen, jeśli mają zastosowanie

5.4 W ramach zobowiązania do ograniczania ryzyka ML i TF Spółka utrzymuje wysokie standardy rekrutacji, w tym przeprowadza kontrole przeszłości nowych pracowników.

6. POLITYKA KYC I NALEŻYTA STARANNOŚĆ

6.1 Spółka ściśle przestrzega procedur „Know Your Customer” (KYC) w celu przeciwdziałania przestępstwom finansowym, w tym praniu pieniędzy, poprzez wdrażanie rygorystycznych środków identyfikacji klientów i należytej staranności.

6.2 Wszyscy klienci/gracze muszą przejść weryfikację tożsamości po osiągnięciu pierwszego z poniższych progów weryfikacyjnych, indywidualnie lub łącznie:

w ciągu 30 dni od dokonania pierwszego depozytu;
po osiągnięciu łącznej kwoty depozytów w wysokości 2 000 EUR; i/lub
przed dokonaniem pierwszej wypłaty.

6.3 Weryfikacja obejmuje co najmniej:

identyfikację i weryfikację tożsamości;
sprawdzenie pod kątem list sankcyjnych, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) oraz negatywnych informacji medialnych;
potwierdzenie kraju zamieszkania klienta.

6.4 Do czasu pomyślnego zakończenia procesu weryfikacji Spółka zastrzega sobie prawo do ograniczenia lub zawieszenia dostępu do usług, transakcji i wypłat, zgodnie z obowiązującymi wymogami prawnymi i regulacyjnymi.

6.5 Weryfikacja obejmuje proces oparty na ryzyku mający na celu ustalenie i potwierdzenie tożsamości klienta przy wykorzystaniu wiarygodnych i niezależnych źródeł. Proces weryfikacji obejmuje sprawdzenie odpowiednich list sankcyjnych, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i źródeł negatywnych informacji medialnych, potwierdzenie kraju zamieszkania klienta oraz ocenę spójności przekazanych informacji.

6.6 Do wszystkich użytkowników stosuje się podejście oparte na ryzyku, obejmujące rygorystyczne procedury należytej staranności i ciągłe monitorowanie transakcji. Zgodnie z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy Spółka stosuje dwupoziomowe ramy należytej staranności, dostosowane do rodzaju transakcji, poziomu ryzyka i profilu użytkownika:

Customer Due Diligence (CDD): Standardowy proces weryfikacji wymagany w większości przypadków, zgodnie z opisem w niniejszej Polityce.
Enhanced Due Diligence (EDD): Stosowana wobec użytkowników wysokiego ryzyka, dużych transakcji lub nietypowych okoliczności wymagających dodatkowej kontroli.

6.7 Stosując podejście oparte na ryzyku, poziom należytej staranności jest odpowiednio dostosowywany – im wyższe ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, tym bardziej rozbudowany jest proces weryfikacji.

6.8 Następujące kategorie osób i podmiotów nie mogą korzystać z usług Spółki:

Osoby małoletnie (poniżej 18 roku życia lub poniżej wyższego wieku wymaganego przez przepisy krajowe);
Beneficjenci rzeczywiści (ujawnieni lub nieujawnieni) lub agenci działający w imieniu użytkowników;
Podmioty niebędące osobami fizycznymi, takie jak spółki lub trusty;
Osoby objęte sankcjami;
Osoby zamieszkujące w Jurysdykcjach Objętych Ograniczeniami.

6.9 Jurysdykcje objęte ograniczeniami i geoblokowanie

Podczas rejestracji konta przez Użytkownika w Witrynie miejsce jego zamieszkania/domicyl (dalej „Jurysdykcja”) musi być traktowane priorytetowo. W pierwszej kolejności Spółka sprawdza, czy jurysdykcja znajduje się na liście Komisji Europejskiej „państw trzecich wysokiego ryzyka z brakami strategicznymi” (zob. „źródła”). Następnie Spółka sprawdza, czy dana jurysdykcja znajduje się na liście „jurysdykcji wysokiego ryzyka i innych monitorowanych jurysdykcji” przedstawionej przez FATF. Ponadto Spółka prowadzi własny monitoring jurysdykcji na podstawie następujących parametrów:

Środowisko prawne.
Środowisko polityczne.
Struktura gospodarcza kraju.
Czynniki kulturowe i charakter społeczeństwa obywatelskiego.
Źródła, lokalizacja i koncentracja działalności przestępczej (jeśli występuje).

6.10 Jurysdykcje objęte ograniczeniami obejmują:

Afganistan
Kanadyjskie prowincje Nowy Brunszwik i Ontario
Chiny
Kuba
Republika Środkowoafrykańska
Demokratyczna Republika Konga
Haiti
Iran
Irak
Izrael
Libia
Mjanma
Korea Północna
Rosja
Somalia
Sudan Południowy
Syria
Wielka Brytania
USA
Jemen
Wenezuela
Kraje znajdujące się na czarnej liście FATF – https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

6.11 Wymagana dokumentacja i informacje

W zależności od rodzaju procesu weryfikacji Spółka może zażądać od użytkowników następujących rodzajów dokumentów i danych:

6.11.1 Podstawowe informacje identyfikacyjne:

Pełne imię i nazwisko zgodne z dokumentami prawnymi
Data urodzenia
Stały adres zamieszkania

6.12 Spółka zażąda dokumentacji wymienionej poniżej w celu przeprowadzenia weryfikacji tożsamości zgodnie z punktem 6.2 niniejszej Polityki.

Spółka zweryfikuje tożsamość użytkownika za pomocą usług weryfikacji stron trzecich, danych wewnętrznych lub połączenia obu tych metod.

Proces weryfikacji może obejmować porównanie informacji KYC użytkownika z ważnym paszportem, prawem jazdy lub dowodem tożsamości wydanym przez władze państwowe.
Oczekujące wypłaty mogą zostać wstrzymane do czasu pomyślnej weryfikacji lub aktualizacji wymaganych informacji KYC.

6.12.1 W zależności od procesu weryfikacji Spółka może zażądać następujących dokumentów:

Kopii lub zdjęcia dokumentu tożsamości użytkownika;
Zdjęcia karty płatniczej używanej lub przeznaczonej do dokonywania wpłat w Witrynie. Ważne jest, aby imię i nazwisko posiadacza karty odpowiadało imieniu i nazwisku użytkownika przechodzącego weryfikację. Kod CVV oraz numer karty płatniczej (z wyjątkiem pierwszych sześciu i ostatnich czterech cyfr) mogą zostać ukryte lub zakryte. Imię i nazwisko posiadacza karty nie może być w żaden sposób ukryte ani zakryte;
Zdjęcia użytkownika trzymającego dokumenty wymagane w procesie weryfikacji (może ono zawierać wymagane informacje napisane odręcznie: adres e-mail użytkownika użyty podczas rejestracji konta, datę żądania zdjęcia oraz kod potwierdzający);
W stosownych przypadkach wyciągu bankowego, pisma z miejsca służby lub zatrudnienia Użytkownika oraz dokumentu podatkowego;
W stosownych przypadkach potwierdzenia adresu Użytkownika. Może to być rachunek za media, rachunek telefoniczny lub inne dokumenty, które zgodnie z wymogami prawnymi i regulacyjnymi danej jurysdykcji są wystarczające do potwierdzenia adresu Użytkownika;
Wszelkich innych dokumentów lub informacji, których może wymagać dana sytuacja.

6.12.2 Po przesłaniu wymaganych dokumentów użytkownik otrzyma status „Tymczasowo zatwierdzony”. Na tym etapie dokumenty są sprawdzane przez Zespół KYC Spółki, który oceni je w ciągu 24 godzin i poinformuje użytkownika o wyniku za pośrednictwem poczty elektronicznej. Możliwe wyniki to:

Zatwierdzono – Weryfikacja została pomyślnie zakończona.
Odrzucono – Dokumenty nie spełniają wymogów weryfikacyjnych.
Wymagane dodatkowe informacje – Wymagane są dodatkowe dane lub dokumenty (status pozostaje bez zmian).

6.12.3 Użytkownicy ze statusem „Tymczasowo zatwierdzony” mogą korzystać z usług platformy, ale zgodnie z podejściem opartym na ryzyku nie mogą dokonywać wypłat.

6.12.4 Po sprawdzeniu dokumentów Spółka podejmie ostateczną decyzję dotyczącą weryfikacji. Jeśli proces KYC zakończy się niepowodzeniem, przyczyna zostanie udokumentowana i utworzone zostanie zgłoszenie do działu wsparcia. Użytkownik otrzyma numer zgłoszenia wraz z wyjaśnieniem decyzji.

6.12.5 Użytkownicy, którzy nie przejdą procesu weryfikacji KYC, zostaną pozbawieni możliwości dokonywania dalszych wpłat lub wypłat.

6.12.6 Jeśli użytkownik pomyślnie przejdzie proces KYC, każdy wniosek o wypłatę zostanie poddany zarówno automatycznej, jak i manualnej weryfikacji w celu zapewnienia, że środki zostały legalnie uzyskane w wyniku aktywności na platformie.

6.13 Dodatkowa weryfikacja

6.13.1 Spółka może wdrożyć dodatkowe procesy weryfikacji w następujących okolicznościach:

a) Użytkownik spełnia definicję osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne (PEP).

Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne jest definiowana jako osoba fizyczna, której powierzono lub powierzono w przeszłości ważne funkcje publiczne, w tym: (a) szefów rządów, głów państw, ministrów oraz wiceministrów lub ministrów pomocniczych; (b) członków parlamentów lub podobnych organów ustawodawczych; (c) członków organów kierowniczych partii politycznych; (d) członków sądów najwyższych, sądów konstytucyjnych lub innych organów sądowych wyższego szczebla, których decyzje nie podlegają dalszemu odwołaniu, z wyjątkiem wyjątkowych okoliczności; (e) członków trybunałów obrachunkowych lub zarządów banków centralnych; (f) ambasadorów, chargé d’affaires oraz wysokich rangą oficerów sił zbrojnych; (g) członków organów administracyjnych, zarządzających lub nadzorczych przedsiębiorstw państwowych; oraz (h) dyrektorów, zastępców dyrektorów i członków zarządu organizacji międzynarodowej lub osób pełniących równoważne funkcje.

b) Jeśli kraj zamieszkania Użytkownika jest określany przez Komisję Europejską jako „państwo trzecie z brakami strategicznymi” lub znajduje się na liście FATF „jurysdykcji wysokiego ryzyka i innych monitorowanych jurysdykcji”;

c) W innych przypadkach, gdy dodatkowa weryfikacja jest wymagana przez prawo lub na żądanie organów, instytucji finansowych itp.

6.13.2 Oprócz standardowej weryfikacji, w przypadku zastosowania dodatkowej weryfikacji Spółka wymaga przedłożenia dokumentów lub danych dotyczących źródła dochodów użytkownika zgodnie z wymogami prawnymi i regulacyjnymi danej jurysdykcji. W przypadku dodatkowej weryfikacji ostateczne zatwierdzenie procesu weryfikacji zostanie dokonane przez kadrę kierowniczą wyższego szczebla Spółki.

6.13.3 Na potrzeby niniejszej Polityki Spółka zastrzega sobie prawo do gromadzenia dodatkowych danych identyfikacyjnych użytkownika. Ponadto, jeśli a) użytkownik odmawia przejścia weryfikacji; i/lub b) Spółka ma uzasadnione podstawy, aby podejrzewać, że użytkownik korzysta ze Spółki w celach niezgodnych z prawem, a użytkownik nie przedstawia dowodów przeciwnych, Spółka może poinformować właściwe organy rządowe o takim przypadku. Ponadto Spółka może zawiesić konto Użytkownika do czasu przejścia przez użytkownika procesu weryfikacji lub dostarczenia dokumentów lub informacji wymaganych przez Spółkę.

6.14 Tam, gdzie jest to technicznie możliwe, Spółka zapobiegnie rejestracji, zablokuje lub zawiesi użytkowników spełniających którekolwiek z poniższych kryteriów:

Brak dostarczenia dokumentów tożsamości – Użytkownicy, którzy nie przedłożą wymaganych dokumentów tożsamości lub nie przejdą weryfikacji tożsamości.
Przedłożenie fałszywych dokumentów – Użytkownicy, którzy dostarczą fałszywe, zmienione lub w inny sposób sfałszowane materiały identyfikacyjne.
Ukrywanie tożsamości lub lokalizacji – Użytkownicy, którzy próbują ukryć swoją rzeczywistą tożsamość lub lokalizację geograficzną.
Użytkownicy z Jurysdykcji Objętych Ograniczeniami – Osoby pochodzące z jurysdykcji, w których Spółka nie oferuje usług, lub aktualnie znajdujące się na ich terytorium.
Osoby objęte sankcjami – Użytkownicy znajdujący się na listach sankcyjnych lub listach obserwacyjnych USA, UE lub innych międzynarodowych organów.
Wiele kont – Użytkownicy próbujący prowadzić lub tworzyć duplikaty kont na platformie.

7. WZMOŻONA NALEŻYTA STARANNOŚĆ

7.1 Proces Customer Due Diligence (CDD) określa działania podejmowane w celu weryfikacji tożsamości użytkowników, wskazując okoliczności i terminy, w których weryfikacja jest wymagana. Określa również sytuacje, w których wobec użytkowników podwyższonego ryzyka należy przeprowadzić Enhanced Due Diligence (EDD).

7.2 Spółka stosuje środki Enhanced Due Diligence (EDD) wobec użytkowników dokonujących transakcji przekraczających 10 000 EUR w okresie 30 dni lub w przypadkach, gdy transakcje wykazują nietypowe wzorce, dotyczą jurysdykcji wysokiego ryzyka lub są związane z osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne (PEP).

7.3 W ramach procesu EDD użytkownicy mogą zostać poproszeni o dostarczenie dodatkowej dokumentacji potwierdzającej ich tożsamość, źródło środków oraz ogólną sytuację finansową. Wymagane dokumenty mogą obejmować:

Unikalny numer identyfikacyjny (np. numer paszportu, numer identyfikacji podatkowej, numer rejestracyjny cudzoziemca lub inny dokument tożsamości wydany przez organ państwowy i zawierający zdjęcie).
Dokument tożsamości wydany przez organ państwowy (np. paszport lub dowód tożsamości).
Aktualne potwierdzenie adresu (rachunek za media lub oficjalna korespondencja wystawiona w ciągu ostatnich trzech miesięcy).
Potwierdzenie źródła środków i majątku (np. zeznania podatkowe, odcinki wynagrodzenia, wyciągi bankowe lub inne dokumenty finansowe).

7.4 Chociaż użytkownicy niskiego i średniego ryzyka są przede wszystkim monitorowani za pomocą wewnętrznych środków zgodności, Spółka zastrzega sobie prawo do żądania dokumentacji na poziomie EDD, jeśli ich aktywność wykazuje wskaźniki ryzyka ML/TF lub jeśli dalsza weryfikacja zostanie uznana za konieczną.

8. BIEŻĄCE MONITOROWANIE

8.1 Spółka przeprowadza kontrolę wszystkich graczy pod kątem sankcji i list obserwacyjnych w momencie rejestracji oraz w sposób ciągły w późniejszym okresie. Bieżący screening jest przeprowadzany w regularnych odstępach, w tym w ramach przeglądów codziennych i/lub tygodniowych, oraz doraźnie w przypadku wystąpienia wskaźników ryzyka, aktualizacji list sankcyjnych lub zmian w informacjach dotyczących klienta.

8.2 Spółka aktywnie monitoruje działania użytkowników w celu wykrywania potencjalnego prania pieniędzy (ML), finansowania terroryzmu (TF), naruszeń sankcji lub innych nielegalnych działań.

Obejmuje to:

I. Kontrola transakcji pod kątem Jurysdykcji Objętych Ograniczeniami

Spółka wykorzystuje połączenie automatycznych i manualnych narzędzi monitorowania w celu wykrywania potencjalnych działań związanych z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Zautomatyzowane systemy wykorzystują modele oceny ryzyka oparte na sztucznej inteligencji do oznaczania nietypowych transakcji na podstawie zdefiniowanych progów i anomalii behawioralnych. Ręczne przeglądy są przeprowadzane przez Zespół ds. Zgodności dla oznaczonych transakcji i użytkowników wysokiego ryzyka.

Skuteczność systemów monitorowania jest oceniana poprzez regularne audyty wewnętrzne i niezależne przeglądy stron trzecich, przeprowadzane co najmniej raz w roku.

II. Monitorowanie sankcji i osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP)

Gdy użytkownik zostanie zidentyfikowany jako osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP), Dyrektor zostaje powiadomiony i decyduje, czy kontynuować relację biznesową. Jeśli zostanie ona zatwierdzona, użytkownik zostaje zaklasyfikowany jako osoba wysokiego ryzyka i wdrażane są środki wzmożonej należytej staranności (EDD) w celu zapewnienia ścisłej zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF).

III. Wykrywanie nietypowych transakcji

Spółka aktywnie monitoruje wzorce, wartości i częstotliwość transakcji w celu identyfikacji nieprawidłowej działalności lub działalności wysokiego ryzyka. Złożone lub podejrzane transakcje są dokumentowane, analizowane i eskalowane do kadry kierowniczej wyższego szczebla w celu dalszej oceny i podjęcia odpowiednich działań.

Spółka stosuje następujące przesłanki do przeprowadzenia wzmożonej kontroli:

Transakcje przekraczające 2 000 EUR, które odbiegają od typowego zachowania użytkownika;
Szybki przepływ środków pomiędzy wieloma kontami bez wyraźnego uzasadnienia;
Wpłaty lub wypłaty obejmujące jurysdykcje wysokiego ryzyka lub płatności stron trzecich;
Duże wpłaty gotówkowe, po których następują natychmiastowe wypłaty lub transfery.

Po wykryciu podejrzanej transakcji Zespół ds. Zgodności przeprowadza szczegółową analizę i, jeśli jest to konieczne, zgłasza działalność do Tobique Gaming Commission oraz właściwych Jednostek Analiz Finansowych (FIU).

IV. Zakaz korzystania z narzędzi zapewniających anonimowość

Korzystanie z tumblerów oraz innych technologii zwiększających anonimowość jest surowo zabronione. W przypadku wykrycia takich narzędzi Spółka je zablokuje, a wszelkie powiązane transakcje zostaną poddane indywidualnej analizie w celu określenia potencjalnego ryzyka.

V. Weryfikacja KYC na podstawie wypłat

Wypłaty mogą zostać tymczasowo zawieszone do czasu przeprowadzenia dodatkowej należytej staranności wobec klienta (CDD). Środek ten jest uruchamiany, gdy kwoty wypłat przekraczają określone progi ryzyka, co wymaga dalszej analizy.

VI. Zapobieganie obchodzeniu blokad

W celu utrzymania bezpieczeństwa i zgodności każdy użytkownik może posiadać tylko jedno konto, zgodnie z Warunkami korzystania z Usługi. Zautomatyzowane systemy wykrywania są stosowane w celu identyfikowania i zapobiegania tworzeniu przez użytkowników wielu kont przy użyciu różnych tożsamości.

VII. Monitorowanie lokalizacji i strefy czasowej

Spółka analizuje dane dotyczące lokalizacji urządzenia w celu wykrywania prób ukrywania lokalizacji geograficznej. Konta podejrzewane o korzystanie z VPN, usług proxy lub innych metod obchodzenia ograniczeń jurysdykcyjnych mogą zostać tymczasowo zawieszone w celu przeprowadzenia dalszego dochodzenia.

VIII. Nadzór nad zewnętrznymi dostawcami usług

Spółka regularnie ocenia dostawców zewnętrznych w celu zapewnienia ich zgodności z protokołami zarządzania ryzykiem ML/TF. Okresowe oceny są przeprowadzane w celu ustalenia, czy wymagane są dodatkowe zabezpieczenia lub czy należy wdrożyć środki naprawcze.

IX. Rozwój technologii zgodności

Spółka stale analizuje innowacyjne rozwiązania w zakresie zgodności, w tym technologie wykrywania oszustw oparte na blockchainie oraz technologie KYC on-chain, w celu zwiększenia środków bezpieczeństwa i spełnienia zmieniających się wymogów regulacyjnych.

8.3 Zachęca się użytkowników do przedkładania dodatkowej dokumentacji lub informacji w celu zakwestionowania zawieszeń, ograniczeń lub oznaczonych transakcji w ramach bieżącego procesu monitorowania i należytej staranności Spółki.

8.4 Spółka stosuje solidne i oparte na ryzyku podejście do okresowego przeglądu dokumentacji klientów. Przeglądy te stanowią integralny element naszego procesu bieżącego monitorowania i mają na celu zapewnienie, że informacje o klientach pozostają dokładne, aktualne i odpowiednie do ocenianego poziomu ryzyka.

Częstotliwość przeglądów

Częstotliwość okresowych przeglądów dokumentacji klienta jest określana na podstawie klasyfikacji ryzyka klienta:

Klienci wysokiego ryzyka: przegląd raz w roku (co 12 miesięcy)
Klienci średniego ryzyka: przegląd co dwa lata (co 24 miesiące)
Klienci niskiego ryzyka: przegląd co 36 miesięcy lub po wystąpieniu zdarzeń wyzwalających

Zdarzenia wyzwalające, które mogą skutkować wcześniejszym przeglądem, obejmują między innymi:

Zmiany w danych identyfikacyjnych klienta
Nietypowe lub podejrzane wzorce transakcji
Aktualizacje regulacyjne wymagające wzmożonej kontroli
Zmiany w profilu ryzyka klienta lub jego działalności gospodarczej

Zakres przeglądu

Każdy okresowy przegląd obejmuje następujące kroki:

Weryfikację dokumentów tożsamości w celu zapewnienia ich ważności i autentyczności
Ocenę źródła środków i źródła majątku klienta, w szczególności w przypadku klientów wysokiego ryzyka
Przegląd historii transakcji w celu identyfikacji wzorców lub działań niespójnych ze znanym profilem klienta
Ponowną ocenę poziomu ryzyka klienta i jego odpowiednie dostosowanie na podstawie nowych informacji lub wzorców zachowania
Potwierdzenie statusu PEP lub statusu sankcyjnego za pomocą zaktualizowanych narzędzi screeningowych

9. MONITOROWANIE NEGATYWNYCH INFORMACJI MEDIALNYCH I NEGATYWNYCH WIADOMOŚCI

9.1 Zgodnie z naszym podejściem opartym na ryzyku i obowiązkami w zakresie bieżącego monitorowania wynikającymi z przepisów Tobique Gaming Commission Spółka prowadzi ciągły screening negatywnych informacji medialnych i wiadomości dotyczących swoich klientów.

9.2 Proces bieżącego monitorowania

Przeprowadzamy screening negatywnych informacji medialnych zarówno w ramach procesu wdrażania klienta, jak i bieżącej należytej staranności wobec klienta. Obejmuje to identyfikację:

Negatywnych lub niekorzystnych informacji medialnych
Ryzyka reputacyjnego
Publicznych zarzutów dotyczących przestępstw finansowych (np. oszustw, korupcji, prania pieniędzy)
Udziału w dochodzeniach karnych lub postępowaniach prawnych

9.3 Wykorzystywane narzędzia screeningowe

W celu zapewnienia kompleksowego i aktualnego monitorowania korzystamy z narzędzi zgodności stron trzecich, które obejmują:

Platformy monitorowania mediów oparte na sztucznej inteligencji
Globalne bazy danych sankcji i list obserwacyjnych
Narzędzia do screeningu osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP)
Ustrukturyzowane i nieustrukturyzowane źródła danych, w tym międzynarodowe wiadomości, publikacje regulacyjne i informacje z otwartych źródeł

9.4 Eskalacja i przegląd

W przypadku wykrycia negatywnych informacji medialnych lub wiadomości Compliance Officer zostaje niezwłocznie powiadomiony. Przeprowadzany jest formalny przegląd w celu oceny wiarygodności i znaczenia tych informacji.

10. ZGŁASZANIE SMR

10.1 Jeśli istnieje podejrzenie, że użytkownik jest zaangażowany w pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu (ML/TF), pracownicy muszą złożyć wewnętrzne zgłoszenie do Compliance Officera. W przypadku wykrycia nietypowej działalności sporządzany jest raport dotyczący nietypowej działalności i poddawany przeglądowi przez Compliance Officera (lub wyznaczoną przez niego osobę) w celu oceny, czy należy złożyć raport dotyczący podejrzanej transakcji.

10.2 Jeśli użytkownik jest podejrzewany o udział w działalności związanej z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu, Spółka stosuje uporządkowany proces eskalacji:

Przegląd transakcji i tymczasowe zawieszenie konta – Podejrzana transakcja zostaje oznaczona, a konto użytkownika może zostać tymczasowo ograniczone do czasu przeprowadzenia dalszego dochodzenia.
Środki Enhanced Due Diligence (EDD) – Użytkownik jest zobowiązany do przedłożenia dodatkowych dokumentów, takich jak potwierdzenie źródła środków i weryfikacja źródła majątku.
Złożenie Suspicious Matter Report (SMR) – Jeśli podejrzenie zostanie potwierdzone, raport zostaje złożony do Tobique Gaming Commission i właściwych FIU.
Zamknięcie konta i zamrożenie środków – Jeśli użytkownik nie przedstawi satysfakcjonujących wyjaśnień lub działalność przestępcza zostanie potwierdzona, konto może zostać trwale zamknięte, a środki mogą zostać zamrożone zgodnie z wymogami regulacyjnymi.
Prawo do odwołania – Użytkownicy, których konta zostały ograniczone, mogą zażądać ponownego rozpatrzenia sprawy, przedstawiając dodatkową dokumentację w celu zakwestionowania decyzji. Ostateczną decyzję podejmuje Compliance Officer.

10.3 Spółka złoży Suspicious Matter Report do Tobique Gaming Commission zgodnie z obowiązującym prawem w przypadkach, gdy:

istnieją uzasadnione podstawy do podejrzenia, że Użytkownik podaje nieprawdziwe informacje dotyczące swojej tożsamości;
istnieją uzasadnione podstawy, aby sądzić, że nasze Usługi są wykorzystywane w związku z praniem pieniędzy (ML), finansowaniem terroryzmu (TF) lub inną działalnością przestępczą; i/lub
transakcja wydaje się nie mieć uzasadnionego celu ekonomicznego.

10.4 Raport dotyczący podejrzanej sprawy związanej z możliwym przestępstwem prania pieniędzy lub innym przestępstwem musi zostać złożony Komisji w ciągu 5 dni roboczych od dnia, w którym podmiot zobowiązany do zgłoszenia powziął odpowiednie podejrzenie. Raport dotyczący podejrzanej sprawy dotyczącej lub związanej z możliwym finansowaniem terroryzmu musi zostać złożony Komisji w ciągu 24 godzin od momentu powzięcia przez podmiot zobowiązany do zgłoszenia odpowiedniego podejrzenia.

10.5 Spółka niezwłocznie zgłasza Komisji lub Bezpośredniemu Licencjobiorcy działającemu w imieniu Komisji wszelkie zidentyfikowane przypadki podejrzanej działalności, w których Spółka wie lub ma uzasadnione podstawy, aby podejrzewać, że zachowanie Klienta może być związane z praniem pieniędzy lub gdy takie zachowanie jest nietypowe lub niespójne z normalną aktywnością transakcyjną Klienta. Spółka zapewnia, że wszystkie Suspicious Matter Reports są należycie przygotowywane i przekazywane Komisji bez zbędnej zwłoki.

10.6 Ponadto, jeśli Użytkownik zostanie zidentyfikowany na liście sankcyjnej lub powiązany z ML, TF lub inną nielegalną działalnością, złożymy raport do właściwej Jednostki Analiz Finansowych (FIU).

10.7 Spółka będzie również prowadzić kompleksową dokumentację w celu zapewnienia zgodności ze wszystkimi obowiązującymi wymogami regulacyjnymi dotyczącymi ML/TF.

11. OCENA RYZYKA W CAŁEJ DZIAŁALNOŚCI („BWRA”)

11.1 Spółka przeprowadzi ocenę ryzyka w celu identyfikacji i oceny ryzyka przestępstw finansowych, na które może być narażona.

Przeprowadzając ocenę ryzyka, Spółka uwzględni wszystkie istotne czynniki ryzyka przestępstw finansowych, w tym między innymi:

Jej klientów;
Kraje lub obszary geograficzne, w których prowadzi działalność;
Jej produkty lub usługi;
Jej płatności i transakcje;
Jej strukturę operacyjną i kanały świadczenia usług; oraz
Wszelkie podmioty trzecie („TP”), które świadczą usługi na rzecz Spółki.

11.2 Przy podejmowaniu decyzji dotyczącej sposobu przeprowadzenia BWRA Spółka uwzględni wielkość i charakter swojej działalności. BWRA musi być regularnie przeglądana (np. corocznie), a jej metodologia musi być jasno udokumentowana.

12. OKRES PRZECHOWYWANIA DOKUMENTACJI

12.1 Przez okres 5 (pięciu) lat Spółka może przechowywać w łatwo dostępnej formie dane dotyczące weryfikacji Użytkowników Witryny, a także dane dotyczące transakcji (historię transakcji i dokumentację potwierdzającą). Więcej informacji na temat przechowywania danych osobowych użytkowników Witryny znajduje się w Polityce prywatności.

13. ODNIESIENIA

13.1 Tutaj można znaleźć listę źródeł (między innymi) niniejszej Polityki. Mogą mieć zastosowanie dodatkowe przepisy prawa lub dokumenty:

Czterdzieści Zaleceń oraz Specjalne Zalecenia dotyczące finansowania terroryzmu („Zalecenia FATF”);
Wytyczne FATF dotyczące podejścia opartego na ryzyku dla kasyn (RBA for Casinos), wydane przez FATF;
Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2015/849 z dnia 20 maja 2015 r. w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do celów prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu;
Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2016/1675 z dnia 14 lipca 2016 r. uzupełniające dyrektywę (UE) 2015/849 Parlamentu Europejskiego i Rady poprzez identyfikację państw trzecich wysokiego ryzyka z brakami strategicznymi;
REGULATIONS CONCERNING ANTI-MONEY LAUNDERING AND COUNTER TERRORISM FINANCING uchwalone przez Tobique Gaming Commission w dniu 5 kwietnia 2024 r. na podstawie sekcji 22 TOBIQUE GAMING ACT 2023.
AML CODE OF PRACTICE FOR REMOTE GAMING LICENSE HOLDERS uchwalony przez Tobique Gaming Commission w dniu 5 kwietnia 2024 r. na podstawie sekcji 22 TOBIQUE GAMING ACT 2023.
Lista FATF jurysdykcji wysokiego ryzyka i innych monitorowanych jurysdykcji: https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk